Dijital bankacılık ve ATM üzerinden gerçekleştirilen fon transferlerinde güvenlik ve takip standartları baştan aşağı yeniden yapılandırıldı. MASAK'ın ağustos ayında duyurduğu ancak teknik hazırlıklar sebebiyle ertelenen kısıtlamalar, bankacılık sektöründe yapılan etki analizlerinin ardından güncellenerek resmen yürürlüğe girdi. Yeni sistem, belirli limitlerin üzerindeki işlemlerde bankaların müşterilerinden detaylı beyan almasını zorunlu kılıyor.
400 BİN LİRA VE ÜZERİ İŞLEMLERE AÇIKLAMA ŞARTI
Uygulamaya alınan karara göre, internet bankacılığı, mobil uygulamalar veya ATM'ler üzerinden gün içinde tek seferde ya da parça parça yapılan transferler yakın takibe alındı. Toplamda 400 bin lirayı aşan para gönderimlerinde, kullanıcıların transferin amacını net bir şekilde beyan etmesi gerekiyor. Bankalar bu doğrultuda müşterilerine kira, borç, gayrimenkul alımı veya vergi ödemesi gibi spesifik seçenekler sunacak.
20 KARAKTER ZORUNLULUĞU VE YENİ BELGE TALEBİ
Kullanıcılar, önceden belirlenmiş kategoriler yerine "diğer" veya "bireysel ödeme" gibi genel geçer bir seçeneği işaretlerse sistem farklı bir prosedür işletecek. Bu durumda müşterilerin açıklama kısmına en az 20 karakter uzunluğunda detaylı bir metin yazması istenecek.
Düzenleme sadece 400 bin lira ile sınırlı kalmıyor. Limitler 2 milyon ile 20 milyon lira arasına çıktığında kullanıcılardan "Nakit İşlem Beyan Formu" doldurmaları talep edilecek. 20 milyon lirayı aşan dev transferlerde ise paranın kaynağına dair resmi belgeler sunulmadan işlemlere kesinlikle onay verilmeyecek.
İŞLEM YAPARKEN DİKKAT EDİLMESİ GEREKEN KRİTİK DETAYLAR
Yeni denetim mekanizmasıyla birlikte, hesaplara bloke konulmaması adına transfer açıklamalarının hukuki boyutu daha da önem kazandı. Uzmanlar, borç ve kira ödemelerinin açıklama kısmına ay ve yıl belirterek net ifadelerle yazılması gerektiği konusunda uyarıyor.
Ayrıca bankaların hassaslaşan güvenlik algoritmalarına takılmamak için, şaka amaçlı dahi olsa şüpheli ve suç unsuru çağrıştıran kelimelerin kesinlikle kullanılmaması gerekiyor. İsim eşleşmeleri ve hesap numaralarının dikkatle kontrol edilmesi, bu yeni dönemde mağduriyet yaşanmaması için en önemli adımların başında geliyor.
